申請按揭被拒的5個主要原因

      據地產站4月27日報導,今年樓市受利好因素充斥下,一二手交投均顯著回升,樓市氣氛熾熱,同時帶動按揭市場回穩,根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示,三月份現樓按揭宗數為7,525宗,按月大增1,787宗或31.1%,創下7個月新高。

      雖然樓按市場轉趨活躍,市場上亦不時出現買家「撻訂」的新聞。事實上,申請按揭要考量的因素眾多,一不小心「計錯數」,隨時「臨門撻Q」,損失慘重。置業是人生大事,經絡按揭轉介首席副總裁曹德明在此指出買家在申請按揭時,常見的五種被拒原因,讓買家可以事前作出安排:

1. 收入突然下跌:申請按揭時須通過銀行入息審查以及壓力測試,而不少買家往往因遇上突發事情而未能通過審查,例如買家突然失業或因經濟不穩而收入下跌;另外如買家仍有其他私人貸款在身,銀行亦會降低其還款能力,若果買家未能及時找到擔保人幫忙,最終或未能通過入息審查。

2. 物業估價不足:銀行估價與物業成交價有差距,導致最終批出的按揭貸款額不足以應付成交金額,買家須準備額外資金支付差額,此情況一般較易發生於樓市出現顯著下行的時候。另外,銀行對非優質物業的估價較為審慎,亦較易出現估價不足的問題。

3. 不良信貸評級:銀行批核按揭時會查核申請人的信貸評級,如發現申請人有不良的信貸紀錄,以及曾拖欠還款或長期只繳付最低還款額,銀行會認為申請人有較高的借貸風險,最終會影響其信貸評級及按揭批核結果。

4. 非固定收入:如想申請高成數按揭,可透過按揭保險公司的協助,不過按保公司的審批要求比銀行更為嚴謹。而不少買家以為首置人士一定能夠申請九成按揭,但申請八成以上按揭必須為固定收入人士,而佣金收入一般不會計算其入息,買家頓時大失預算。

5. 高風險物業:即使買家財務狀況良好,銀行對某些物業的按揭批核較為嚴謹,當中唐樓樓齡高及質素參差,甚至有機會出現僭建或契約等問題,另外凶宅轉售時需要承擔較大的風險,銀行處理此類按揭申請時會較為謹慎,甚至拒批。

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